Quelle banque choisir pour déposer chèques et espèces ?

Privilégiez une banque disposant d’un réseau d’agences ou d’automates réellement accessibles depuis vos lieux de vie ou de travail. Vérifiez surtout les points qui acceptent effectivement les dépôts, les horaires, les éventuels plafonds et le délai de crédit.

Une offre peu chère mais sans solution pratique de dépôt peut devenir coûteuse en temps et en déplacements.

Cela dépend de la banque. Certaines ne proposent aucun dépôt d’espèces, d’autres utilisent un réseau physique partenaire ou des automates spécifiques.

Il faut donc vérifier les conditions exactes avant l’ouverture, notamment le nombre de dépôts autorisés, les frais et les points d’accès disponibles.

Service-Public indique qu’un chèque à encaisser doit l’être dans un délai maximal de 1 an et 8 jours.

Passé ce délai, le chèque ne peut plus être encaissé, même si la dette à l’origine du paiement peut toujours exister.

Non. La Banque de France précise qu’un banquier peut refuser de délivrer un chéquier, mais il doit motiver sa décision.

Un refus est notamment fréquent lorsqu’une personne est inscrite au Fichier Central des Chèques.

La Banque de France indique que lorsqu’un chéquier est délivré, sa remise est gratuite en agence. En cas d’envoi postal à domicile, les frais d’acheminement peuvent être facturés.

La tarification d’autres services liés au compte reste propre à chaque établissement.

Non. La Banque de France rappelle qu’un chèque n’est pas un moyen de paiement garanti et peut revenir impayé après avoir été porté au crédit du compte.

Pour une transaction importante, ne considérez pas le simple affichage du montant sur le compte comme une garantie définitive.

Oui. La Banque de France rappelle que les chèques de banque peuvent eux aussi être fraudés. Les escroqueries sont particulièrement fréquentes lors de ventes entre particuliers.

Pour une somme importante, vérifiez le contexte de la transaction et contactez l’établissement émetteur par un canal fiable si nécessaire.

Tracfin indique que les dépôts d’espèces dont le montant cumulé sur un mois civil dépasse 10 000 € font l’objet d’une communication systématique d’information.

Le seuil est cumulé sur le mois : il ne suffit donc pas de fractionner les dépôts. La banque peut aussi effectuer des contrôles en dessous de ce montant si une opération lui paraît inhabituelle.

Les banques sont soumises à des obligations de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. Elles doivent comprendre les opérations inhabituelles ou incohérentes avec le profil du client.

Conservez donc les documents permettant d’expliquer l’origine des fonds : facture, acte de vente, retrait antérieur, succession ou autre justificatif pertinent.

Service-Public recommande de conserver les relevés de compte et talons de chèques pendant 5 ans à compter de l’opération concernée.

Pour une opération importante, il peut être utile de conserver plus longtemps les justificatifs liés à la créance ou au contrat lorsque leur propre délai de prescription est supérieur.